Sa ftit ilu, kulħadd kien kunfidenti dwar it-tkabbir stabbli tal-ekonomija Russa, u attribut indispensabbli tal-ħajja tas-soċjetà tal-konsumatur li qed tiżviluppa fuq il-kreditu wiegħed biss "issa". Il-mument tal-istima beda, bħas-soltu, bla mistenni. Il-kriżi laqtet lilna mhux ippreparat! Nista issa nixtri karozza jew appartament bi kreditu? Huwa possibbli li tittieħed ipoteka fuq djar mhux mitmuma? Min qed jingħata kreditu issa? U huwa ta 'min jissellef issa, jew huwa aħjar li ma tiħux sehem f'relazzjonijiet ta' dejn mal-banek? Qegħdin infittxu tweġiba għal dawn il-mistoqsijiet flimkien ...
DIGITI BISS
Wara, in-nuqqas ta 'l-1998, prova tas-saħħa tas-sistema bankarja Russa seħħet 10 snin wara - fil-ħarifa ta' l-2008. Madankollu, il-paniku fost il-popolazzjoni, il-Bank Ċentrali u l-gvern irnexxielhom iwaqqfu, minn naħa, dikjarazzjonijiet kunfidenti mill-aqwa uffiċjali li "l-kriżi tar-Russja mhix terribbli" u fuq in-naħa l-oħra, jiżdied l-ammont tad-depożitu assigurat għal 700,000 rublu. F'Diċembru kien ċar li n-nies ordinarji waqfu jieħdu l-flus tagħhom mill-banek, u dawn tal-aħħar m'għadhomx imħassba dwar l-operazzjonijiet tagħhom.
Madankollu, mill-bidu tal-2010 sar ovvju: il-problemi għadhom qed jibdew u ma jridux jissolvew. L-ewwelnett, dan huwa ffaċilitat minn self "ħażin". Hekk kif il-kreditur (il-bank) jiddubita li min jissellef (il-klijent) jirritorna l-flus mislufa (b'interess, naturalment), is-self huwa ddikjarat "mhux tajjeb". Jekk il-bank ma jirċevix il-qligħ tiegħu minn self, ma jistax iħallas imgħax lil dawk li min-naħa tagħhom taw flus lilha (detenturi ta 'depożitu). Dan kollu ġiegħel lill-banek jerġgħu jikkunsidraw serjament il-politika tagħhom fir-rigward ta 'self mogħti. L-ewwelnett, kien hemm tnaqqis fil-programmi tas-self. L-iktar dawk fit-tul - is-self b'ipoteka - kienu l-ewwel li ntlaqtu. Programmi ta 'self assolutament iffriżati dwar is-sigurtà tal-proprjetà immobbli mhux abitata u mhux mitmuma.
Il-volum ta 'self tal-karozzi maħruġ meta mqabbel mat-tmiem tas-sena l-oħra naqas ħames darbiet. Ir-rati fil-medja irduppjaw (minn 10-15% għal 20-30% fir-rublu), in-numru ta 'applikazzjonijiet approvati naqas b'mod kostanti mir-rekord aħħar sena ta' 80%, filwaqt li d-daqs tal-ħlas parzjali (madwar 30%) qed jiżdied.
Is-self lill-konsumatur għadda minn bidliet u mhux fl-aħjar għal min jissellef. Fi sforz biex jitnaqqsu l-ispejjeż, il-banek jingħalqu l-uffiċċji ta '"self espress", u għalhekk irqaqna f'ħażniet kbar ta' apparat domestiku s-sena l-oħra. Fl-isfond ta 'tbassir diżappuntanti tar-rati ta' qgħad li qed jiżdiedu fuq self għal żmien qasir fi flus kontanti wkoll żdied għal livelli rekord (ċifra ta '40% tal-ispiża totali tas-self illum ħadd ma jkun sorpriż). Fl-istess ħin, is-sidien tal-karti tal-kreditu tal-pagi ffaċċjaw tnaqqis serju fil-limitu disponibbli.
RITRATT TAL-BORROWER IDEALI
B'rabta mal-kriżi, il-karatteristiċi li jiddeterminaw il-livell ta 'affidabbiltà tal-klijent potenzjali nbidlu. Bħala regola, il-banek jikkunsidraw ħafna fatturi f'daqqa: età, professjoni, livell ta 'dħul, stat maritali, eċċ.
Fil-kategorija ta 'dawk li jissellfu riskjużi, kien hemm ħaddiema fl-industriji li qabel kienu kkunsidrati bħala l-aktar stabbli: is-setturi finanzjarji u tal-kostruzzjoni, il-metallurġija u n-negozju tar-reklamar. Fl-istess ħin, is-sitwazzjoni tal-impjegati tal-istat inbidlet b'mod drammatiku - saru kważi l-iktar klijenti mixtieqa tal-banek. Huma ħadu s-self aktar faċli.
Fost il-klijenti tagħhom l-organizzazzjonijiet finanzjarji jridu jaraw persuni b'pożizzjoni stabbli. Iż-żgħażagħ (taħt il-21 sena) mingħajr professjoni finanzjarja jew saħansitra edukazzjoni ogħla jirċievu self mingħajr garanti huwa kważi impossibbli.
DAWL MATUL IT-TMIEM
Issa s-sitwazzjoni tas-suq tal-kreditu hija pjuttost dgħajfa. Madankollu, kontra l-verità komuni li l-irħis self biss qed iċċaqlaq l-ekonomija, ftit huwa possibbli li toġġezzjona għal xi ħaġa sinifikanti. Waqt li rrealizzat dan, l-istat organizza bosta programmi mfassla biex jappoġġaw is-swieq tas-self tal-ipoteki u tal-karozzi. Fl-ewwel każ, madankollu, il-kompitu ta 'prijorità huwa li jiġu salvati dawk li jissellfu. Għalihom, ġie żviluppat standard għar-rifinanzjament ta 'self bl-għajnuna ta' l-Aġenzija għas-Self b'Ipoteka tad-Djar. Il-kofinanzjament statali tar-rata tas-self awtomatiku għandu żewġ għanijiet f'daqqa: biex jappoġġa lill-banek u biex jippromwovi l-iżvilupp tal-industrija tal-karozzi domestiċi. L-essenza tal-programm hija li x-xiri ta 'rħisa (sa 350,000 rublu.) Il-karozza tista' titwettaq bl-użu ta 'self b'rata mnaqqsa. Madankollu, l-espansjoni tas-suq għall-analisti tas-servizzi ta 'kreditu unanimament imsejħa improbabbli. Il-banek se jkollhom jabbandunaw il-profitti eċċessivi li pprovdew is-self, u l-konsumaturi - mill-maġġoranza tal-infiq mhux ippjanat u jirritornaw għall-mudell ta 'akkumulazzjoni gradwali għal dak mixtieq. U biex iwieġeb għalik innifsek il-mistoqsija "Għandek issellef issa?" Huwa negattiv.
5 RAĠUNIJIET LI JIRRITFAW L-IDEA BIEX TIEĦU KREDITU:
1. M'għandekx baġit personali għall-perjodu tas-self.
2. Trid tixtri xi ħaġa li diġà għandek.
3. Int trid tħallas multi għal ħlasijiet tard fuq kontijiet ta 'utilità.
4. Għandek diġà tagħbija tad-dejn.
5. Xiri mhix urġenti. Jekk tista 'timxi l-għan tiegħek għal sitt xhur bil-quddiem, forsi m'għandekx bżonn tirrikorri għall-flus tal-bank. Dewmien il-kontribuzzjonijiet stmati għad-depożitu li jista 'jerġa' jinġema ', u jkollok iċ-ċans li tħabbat l-inflazzjoni.