1. M'għandekx tieħu kelma
Meta tissellef minn bank, huwa importanti li tivverifika dak kollu li l-impjegati tal-bank jgħidulek. Per eżempju, inti imwiegħed self b'13% fis-sena, u wara jirriżulta li r-rata tal-imgħax effettiva, jiġifieri r-rata li tikkunsidra u tirrimborsa l-ispejjeż kollha li l-bank jieħu biex juża s-self, 25% jew saħansitra aktar. Ir-rata effettiva tikkonsisti f'varjetà ta 'kummissjonijiet li l-ispejjeż tal-bank in konnessjoni mal-konsiderazzjoni ta' applikazzjonijiet, tiftaħ kont, żamma ta 'kont, servizzi ta' assigurazzjoni, trasferiment ta 'fondi f'kont. U dan kollu inti ma tistax anki vuċi, u mbagħad se pour out f'eluf ta 'rubles. Ħafna drabi dawn iċ-ċifri, min jissellef jista 'jara biss meta jiffirma l-kuntratt. Huwa għalhekk li huwa tant importanti li titlob li jħabbar bil-quddiem l-ammont tar-rata tal-imgħax finali u li tfassal skeda ta 'ħlas - il-bank għandu jagħmel dan.
2. Tassigura r-riskji massimi
Meta tieħu self kbir, bħal ipoteka jew sempliċement flus garantiti minn proprjetà immobbli, il-bank normalment jeħtieġ li din il-proprjetà tkun assigurata. Int għandek issib kumpanija ta 'l-assigurazzjoni li tassigura l-akbar numru ta' riskji b'eċċezzjonijiet minimi. Il-kuntratt ta 'assigurazzjoni neċessarjament jindika liema każijiet mhumiex assigurazzjoni. Aqra dan il-paragrafu b'attenzjoni kbira. Tista 'wkoll taħseb dwar l-assigurazzjoni f'każ ta' tnaqqis fuq ix-xogħol, diżabilità minħabba mard jew inċident.
3. U run bail
Jekk inti mitlub biex issir garanti għal self, u int skomda tirrifjuta, aqra b'attenzjoni. Il-garanti huwa persuna li tonfoq obbligazzjonijiet fuq kreditu ta 'xi ħadd ieħor. Jiġifieri, jekk min jissellef ma jkunx f'pożizzjoni li jissodisfa l-obbligi taħt is-self, jaqgħu kompletament fuq l-ispallejn tal-garanti. Dan huwa l-arti tal-liġi. 361 tal-Kodiċi Ċivili. Kif issib il-prezz għal "rifjut skomdu"?
Veru, il-garanti għandu ċ-ċans li jirritorna l-flus tiegħu aktar tard. Iżda, kif turi l-prattika, huwa diffiċli ħafna. F'dan il-każ, il-piż tad-djun mhux miġbura lura se jkun fuqek, u ser ikollok provdut b'telf tas-saħħa. Teoretikament, meta l-garanti jħallas is-self, huwa jista 'jressaq kawża kontra min jissellef bla skruplu "f'rikors" u jitlob kumpens minnu għat-telf kollu li ġarrab minħabba fiha. Fl-istess ħin mat-talba, tista 'tippreżenta petizzjoni mal-qorti biex tieqaf l-assi u l-proprjetà ta' min jissellef.
BTW! Jekk il-garanti nnifsu se jieħu self mill-bank, allura l-kwestjonarju ta 'min jissellef għandu jindika li huwa garanzija. U dan iwassal għall-fatt li meta tkun qiegħda tikkunsidra applikazzjoni, il-bank inaqqas id-dħul tal-persuna bl-ammont ta 'ħlasijiet mensili għas-self, li għalih huwa vouched.
4. Kompletament tfassal dokumenti
Jekk għandek id-dejn, ħu l-inkwiet biex tifformalizza l-kuntratt. Ir-regola bażika ta '"djun sikuri" hija d-disponibbiltà ta' formola xierqa bil-miktub. Jiġifieri, għandek tittratta t-tfassil ta 'ftehimiet ta' self u riċevuti. Ftakar li għandek bżonn tiġbed iż-żewġ dokumenti. L-irċevuta tikkonferma biss il-fatt tat-trasferiment ta 'flus, u l-ftehim - il-kunsens tal-partijiet biex jittrasferixxu flus fid-dejn, kif ukoll it-termini tat-trasferiment. Per eżempju, il-kuntratt jispeċifika l-imgħax, ir-rata tal-kambju fil-jum tar-ritorn, jekk qed issellef f'munita barranija, u sfumaturi oħra. Hawnhekk hawn ukoll id-dejta tal-passaport tad-debitur u min isellef.
Il-ftehim tas-self għandu jinħareġ minn qabel, u l-irċevuta, għall-kuntrarju, għandha tinkiteb fil-ħin tat-trasferiment tal-flus. Għandu jkun fih informazzjoni dwar min jagħti lil min, b'liema terminu, liema ammont u meta l-ħlas lura ta 'dejn huwa mistenni. Iż-żewġ dokumenti jistgħu jinħarġu f'forma ħielsa, u l-kreditur jista 'jagħmelhom b'mod indipendenti. Madankollu, sabiex jiġu esklużi l-iżbalji u l-kalkoli ħżiena, huwa mixtieq li wieħed jirrikorri għall-għajnuna ta 'avukat. Mhux obbligatorju wkoll li tiċċertifika dokumenti min-nutar, iżda inti għandek tkun taf li dokumenti notarili għal qorti huma argument aktar b'saħħtu minn dawk mhux ikkonfermati.
Jekk tissellef, per eżempju, minn persuna privata, imbagħad ukoll tfassal dokumenti skont l-iskema ta 'hawn fuq. Dokumenti eżegwiti korrettament huma garanzija li mhux se tkun meħtieġ li tirritorna l-flus kmieni jew li ma tieqafx interess freness. Meta niġu għal self mill-bank, il-ħaġa ewlenija hija li niftakru jekk hemmx trick maħmuġ fil-kuntratt li inti offrut li tiffirma. Pereżempju, oġġett li jippermetti lill-bank li unilateralment ibiddel it-termini tal-kuntratt. Jekk taqra l-kuntratt u ma setgħetx tagħraf x'inhu, tista 'titlob lill-bank għal tfakkira ta' min jissellef. Il-bank ċentrali obbligat lill-banek kollha biex jospitaw dawn il-memoranda, li fihom huwa miżbugħ fuq il-punti, li għandha tinġibed l-attenzjoni fil-kuntratt.
5. Ħu kemm tista 'tagħti
U biex tifhem jekk inti tista 'tagħti dan is-self, għandek bżonn tikkalkula x'inhu l-ammont finali. Tinsiex li titlob lill-uffiċjal tal-bank biex jistampa pjan ta 'pagamenti fuq is-self. Jirrifletti l-ammont ta 'ħlasijiet ta' kull xahar, id-dati li għalihom trid tħallas miżata, u l-ammont totali. Staqsi biex tikkalkula dak li l-ħlas żejjed se jkun fuq is-self, u taħseb jekk għandekx bżonnha. Jista 'jiġri li tista' tħallas self għal perjodu iqsar, jew tkun tista 'tagħmel ħlasijiet lura kmieni (f'dan il-każ, il-ħlas żejjed ikun inqas). Xi banek jitolbu interessi żejda għal ħlas lura kmieni, f'oħrajn - xejn.
6. Ma jixtrix kreditu irħis
L-iktar self li ma jħallix qligħ lil dak li qed jissellef huwa dak li huwa l-aktar faċli li jinkiseb. Jekk int imwiegħed li toħroġ self għal nofs siegħa, u anki mingħajr garanti, b'dokument wieħed jew tnejn fuq naħa, allura r-rata tal-imgħax fuq is-self tkun għolja ħafna. Ieħor zamanuha - il-kontribuzzjoni inizjali ta '0%. Huwa ta 'spiss jinstab f'ħażniet tal-elettronika u ħwejjeġ ta' barra għaljin. Jidher li huwa profittabbli ħafna, iżda fil-fatt ir-rata ta 'imgħax effettiva fuq self bħal dan hija fil-medda ta' 30-50% fis-sena. F'bank, self għal dan l-ammont jista 'jittieħed b'interess ħafna iktar baxx. Mhuwiex bla qligħ li tieħu self għal oġġetti u servizzi li ma jmorrux fil-prezz: għal vaganza, għal xi xiri tad-dar, għal xiri ta 'karozzi ... L-istess jgħodd għall-infiq fuq karti ta' kreditu jekk ma tistax tagħlaq id-dejn matul il-perjodu ta 'grazzja (ġeneralment huwa 30-60 jum). Madankollu, b'kalkolu rqiq fuq karti ta 'kreditu, tista' saħansitra taqla '.
7. Antiċipat il-kunflitti
Ladarba f'sitwazzjoni ta 'ħajja diffiċli u li ma tkunx tista' tħallas aktar fuq is-self, ma tinħbiex. Kun żgur li tinforma lis-sellief bil-miktub dwar iċ-ċirkostanzi u titlob ħlas differit. Dan huwa importanti f'każ li l-kreditur ma jlaħħqux miegħek, iżda imur dritti għall-qorti. L-imħallef jara li ġejt onest u ppruvajt issolvi l-problema, u x'aktarx se toqgħod min-naħa tiegħek. Imbagħad int tista 'tfittex permezz ta' pagamenti tal-qorti jew ħlas differit tad-dejn. Jekk hija kwistjoni ta 'dejn taħt l-ipoteki, huwa possibbli li tikteb id-dikjarazzjoni dwar ir-ristrutturar tad-dejn. Il-banek jindirizzaw kwistjonijiet bħal dawn individwalment, iżda l-attentat mhuwiex tortura. Jekk id-debitur għandu jipprova jistabbilixxi skeda ta 'ħlas tad-dejn fil-partijiet dwar il-ħlas lura tad-djun għall-akkomodazzjoni u servizzi komunali jew inċidenti tal-karozzi. Fl-istess ħin, ikun tajjeb li turi li m'intix qed tipprova tevadi l-ħlas tad-djun b'dan il-mod - għal dan tista 'tħallas lura parti mid-dejn immedjatament.
8. Ma tirriskjax l-aħħar
L-iktar raġonevoli huwa li tissellef fuq il-garanzija tal-unika akkomodazzjoni. Speċjalment f'xi kriżi, meta fi kwalunkwe ħin tista 'tibqa' bla xogħol. Self garantit minn proprjetà in ġenerali mhumiex ta 'profitt. Eżempju elementari huwa l-pawnshop. Int tagħti l-imsielet għal nofs il-valur reali tagħhom, u tixtri kważi d-doppju. Xi drabi t-tluq fit-triq għalik hija ħaġa agħar minn djun mhux irkuprati - it-telf tas-saħħa ħafna drabi joriġina minn hawn.
9. Evita d-djun
Jekk ikun hemm problemi bil-ħlas lura tad-dejn, il-bank jista 'jittrasferixxi s-self tiegħek lill-kolletturi - kolletturi tad-dejn professjonali. Mal-banek, il-kolletturi jaħdmu jew għal kummissjonijiet (15-40% tad-dejn miġbur), jew billi jixtru pakkett ta 'nuqqas ta' rifużjonijiet minn bankiera. Normalment id-dritt tal-banek li jittrasferixxu self problematiku lil partijiet terzi huwa preskritt fil-ftehim tas-self. Imma jekk m'hemm l-ebda klawsola bħal din fil-kuntratt, allura l-bank m'għandux dritt li jittrasferixxi informazzjoni dwarek lill-kollettur. Wara kollox, il-bank huwa obbligat li jżomm informazzjoni sigrieta dwar il-klijent tagħhom, id-dħul tiegħu, speċjalment dwar problemi bil-ħlas ta 'self. Allura aqra l-kuntratt bir-reqqa qabel ma tiffirma.
10. Applika lill-qorti
Ħafna drabi, kredituri jew min jissellef "jintefgħu" li d-drittijiet tagħhom huma miksura mill-bank, kategorikament ma jridux imorru l-qorti. Xi wħud huma konvinti li l-ġustizzja ma tistax tintlaħaq fil-qorti, oħrajn jibżgħu li jħassru r-relazzjonijiet, filwaqt li oħrajn jixtiequ jiffrankaw l-ispejjeż. Sadanittant, fil-biċċa l-kbira tat-tilwim tad-dejn, il-qorti hija l-unika forma ċivilizzata u effettiva biex issolvi l-problema, għalkemm jekk għandek dokumenti mfassla tajjeb u ħin fi żmien 3-5 xhur.
BTW! L-ispejjeż li l-attur iġarrab iħallas għas-servizzi ta 'rappreżentant jiġu rkuprati mingħand il-parti li tkun tilfet.